Банкротство (американская концепция, законодательство) / Задолженности, в отношении которых не действует конкурсный иммунитет

Несмотря на то, что законодательство предусматривает свободное списание долгов частного лица, существуют различные ограничения на освобождение от долговых обязательств.
Освобождение не допускается, если должник:
" переместил, уничтожил или утаил имущество с намерением препятствовать кредиторам во взыскании долга или вступление в собственность обеспечением, либо отсрочить взыскание долга или ввести кредиторов в заблуждение.
" неоправданно не вел записей, книг, журналов и других документов, отражающих его финансовое состояние.
" "сознательно и в целях обмана":
" фальсифицировал запись в финансовых документах, касающихся конкурсной массы;
" подал мнимый иск с незаконным требованием изъятия собственного имущества;
" незаконно изъял финансовые документы и записи из распоряжения конкурсного управляющего;
" не смог дать удовлетворительные объяснения пропаже имущества или средств предприятия;
" отказался подчиниться приказу суда или предоставить какую-либо запрошенную судом информацию после получения долгового иммунитета;
" был уличен в противоправном поведении (в вышеуказанных формах) в другом процессе о банкротстве в годичный период, предшествовавший подаче ходатайства о добровольном объявлении его несостоятельным;
" уже подлежал ликвидации, либо получал долговой иммунитет в соответствии с процедурами Глав 7 и 11 в период 6 лет до регистрации нового ходатайства;
" уже был освобожден от долгов при реализации плана реорганизации, за исключением случаев, когда выплаты по плану реорганизации составили 100 % погашение долговых обязательств, или было погашено не менее 70% долгов, и должник может представить доказательства того, что он при этом прилагал максимальные усилия в попытке осуществить план полностью;
" отказывается от долгового иммунитета.
Общее правило гласит, что освобождение от долговых обязательств наступает автоматически, если не поступает никаких возражений со стороны управляющего или кредиторов. Официальное возражение должно поступить в течение 60 дней после первого собрания кредиторов в связи с несостоятельностью должника. При этом презумируется, что в случае доказательства факта некорректного поведения должника презумируются "обманные цели", "осознанность поведения" и "злонамеренность". То есть бремя доказывания "субъективной стороны" лежит на лице, заявляющем протест, а должник, в свою очередь имеет право доказать отсутствие этих элементов и получить долговой иммунитет.
В Законе о банкротстве 1979 года в качестве оснований для отказа долгового иммунитета указывается, также, и фальсификация при получении кредита. Кодекс банкротства рассматривает такое поведение как основание для отказа в иммунитете в отношении обязательств по кредиту, полученному в результате обманных действий, но для отказа в предоставления "общего" освобождения от обязательств, фальсификация при получении кредита основанием служить не может. Долговой иммунитет может быть аннулирован в течение одного года, если выяснится, что он был получен в результате обманных действий должника, незаконного приобретения собственности, либо если должник отказывается исполнять императивные решения суда.